Изменились правила обращения взыскания на единственное жилье должника, находящееся в ипотеке.
С 8 сентября федеральным законом установлен порядок защиты от обращения взыскания на единственное жилье, пригодное для постоянного проживания, находящееся в ипотеке. Можно заключить с залоговым кредитором отдельное мировое соглашение и реструктурировать задолженность. Оно утверждается арбитражным судом, при этом согласия других кредиторов (за исключением «ипотечного») не требуется. Также возможно погашение обязательств по жилью с привлечением третьих лиц. В этом случае денежные средства считаются предоставленными гражданину-должнику на условиях договора беспроцентного займа, который должник обязан вернуть по требованию третьего лица, но не ранее чем через три года с даты завершения процедуры банкротства или прекращения производства по делу.
Руководитель орловского Управления Росреестра Надежда Кацура пояснила, что после утверждения арбитражным судом отдельного мирового соглашения требования кредитора, обеспеченные ипотекой жилого помещения, исключаются из реестра требований кредиторов и не подлежат удовлетворению в ходе процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина. Ранее имущественный иммунитет не распространялся на заложенное по ипотеке жилье.
Кроме того, новым законом предусмотрена возможность погашения ипотеки за счет средств, на которые не может быть обращено взыскание, например, материнский капитал. Указанные новшества применяются при рассмотрении дел о банкротстве, возбужденных с 8 сентября 2024 года, и ранее, при условии, что на указанную дату находящееся в ипотеке жилое помещение не было реализовано, уточнили в пресс-службе Управления Росреестра по Орловской области.
Напомним, гражданин может признать себя банкротом при соблюдении следующих условий: если общая сумма долга превышает 500 тысяч рублей, должник не имеет постоянного дохода и имущества, появились жизненных обстоятельств, делающие невозможным трудоустройство.
Согласно информации, предоставленной коллекторским агентством «Долговой Консультант», Орловская область вошла в число лидеров по динамике прироста просроченной ипотечной задолженности в I квартале 2024 года. Портфель ипотечных просрочек в Орловской области вырос на 28% и достиг к 1 апреля 153 миллионов рублей.